Кредитный калькулятор
для удобного расчета!

Кредиты позволяют решить текущие финансовые проблемы, приобрести какую-либо вещь, оплачивая ее постепенно частями. Кредитные предложения есть практически у каждого банка, но выбрать самое выгодное из них достаточно сложно. Нужно знать тонкости кредитования, понимать, как снизить платеж, уменьшить переплату, изменяя параметры займа. Так можно подобрать самый выгодный вариант кредитования для конкретной ситуации.

Больше всего заемщиков интересует процентная ставка и то, как ее снизить. Но мало кто обращает внимание на такую деталь, как возможность выбора типа платежа – аннуитетный или дифференцированный. От этого напрямую зависит, какой процент нужно будет вносить ежемесячно и конечная переплата по кредиту.

Отличаются эти два типа платежа не только размером, а в первую очередь своими составляющими. Ежемесячный взнос может включать различные комиссии, страховку, абонплату, но главные составляющие его – это погашаемое тело кредита и начисленные проценты. В процентном отношении этих величин друг к другу и заключается разница.

Для среднестатистического пользователя сравнить выгоду от выбора того или иного типа платежа непросто, так как для расчета применяются специальные формулы. Чтобы облегчить эту задачу, рекомендуется использовать современный онлайн сервис – калькулятор аннуитетных платежей по кредиту. Он позволит мгновенно выполнить расчет ежемесячного взноса, переплаты, с учетом комиссии и определить, стоит ли выбирать этот тип взноса и какую выгоду получит заемщик.

Из чего складывается ежемесячный аннуитетный платеж

Аннуитетные платежи – самые распространенные. Их используют практически все банки в своих программах по умолчанию. В некоторых случаях клиенту предоставляется возможность изменить аннуитетный на дифференцированный. Но стоит ли? Именно на этот вопрос поможет ответить кредитный калькулятор с аннуитетными платежами.

Основное отличие двух типов платежей – это график погашения кредита. Калькулятор определяет размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту, который при таком типе взноса одинаковый на протяжении всего периода кредитования. В первые месяцы за счет ежемесячного взноса погашаются преимущественно проценты, а ближе к концу срока наоборот – погашается преимущественно тело кредита.

Например, если рассматривать кредит в размере 1 млн рублей сроком на 10 лет при процентной ставке 14%, то:

  • При аннуитетном – сумма ежемесячного взноса составит 15527 рублей.

  • При дифференцированном – сумма ежемесячного взноса составит вначале 20 000 рублей, а в последний месяц погашения – 8431 рублей.

Для банков аннуитетные платежи сопровождаются меньшими рисками. Поэтому процент одобренных займов в этом случае выше, а требования к заемщикам и их платежеспособности – относительно невысокая.

Для кредитора такая схема более привлекательная, так как он получает свою прибыль (проценты) на первых этапах погашения. Для заемщика также есть определенная выгода – для одной и той же суммы займа платеж при аннуитете будет ниже, чем при дифференцированном платеже (на первых порах). Также переплата по кредиту при аннуитете будет меньше, если речь идет о небольшом сроке.

Аннуитет используют банки чаще для крупных, долгосрочных кредитов, хотя для заемщиков выгоден он при небольшом сроке кредитования, так как переплата будет меньше.

Преимущества аннуитета:

  • фиксированный платеж, который не меняется до полного погашения кредита, что позволяет планировать расходы;

  • согласно законодательству РФ, при аннуитете заемщик может получить больший налоговый вычет, чем при дифференцированном платеже;

  • ежемесячный платеж более низкий, чем при дифференцированном, что подойдет для заемщиков с невысоким уровнем доходов.

У аннуитета есть и определенные недостатки. В первую очередь – это более высокая переплата, чем при дифференцированном платеже. И чем больше срок, тем разница ощутимее. Также нет четкой пропорции между процентами и телом кредита в платеже. Но главный недостаток – досрочно погашать кредит бессмысленно, ведь большая часть процентов погашается в первые месяцы, а ближе к окончанию срока гасится только тело.

Формула для расчета

Для расчета используется формула расчета аннуитетных платежей:

В=Д∗ (П+ P(1+P)С−1), где:

  • В – платеж по кредиту;

  • S – сумма долга;

  • П – годовая ставка по кредиту, разделенная на двенадцать месяцев;

  • N – срок кредитования. 

Самостоятельно выполнить расчет без ошибок сложно. Есть более надежный и удобный способ рассчитать аннуитетный платеж по кредиту. Калькулятор учитывает все параметры кредита и другие составляющие, в него уже зашита вышеуказанная формула. Заемщик может менять параметры и смотреть, как при этом меняются интересующие его показатели. Но он не может учесть такой фактор, как погашение займа досрочно. Хотя это несущественно, так как при таком типе взноса досрочное погашение не принесет ожидаемой выгоды.

Калькулятор в программе Excel

Сегодня никто уже не выполняет расчеты на листочке, и все меньше людей пользуется обычным настольным калькулятором. В век компьютеров это делать как минимум нелогично, да и просто неудобно. Технологии можно использовать также для того, чтобы посчитать расходы по кредиту. Для этого подойдет программа Excel, которая есть практически на каждом ПК. Используя ее, можно создать свой собственный калькулятор для расчета параметров займа.

Расчет аннуитетных платежей калькулятором в Excel под силу каждому. Более продвинутые пользователи могут создать его в программе самостоятельно. В Еxcel есть уже вшита функция для расчета аннуитета – ПЛТ. Нужно лишь создать таблицу, которая будет содержать исходные данные и итоговые значения. Далее, используя функцию ПЛТ, нужно указать параметры кредита и нажать ОК. Система автоматически создаст калькулятор, используя формулу, которая в нее вшита.

Также можно в интернете найти готовые калькуляторы, работающие в Excel, которые достаточно просто скачать и начать ими пользоваться. Но делать это не рекомендуется, так как файл может быть заражен, да и нет гарантии, что он работает правильно. Рекомендуется использовать удобные и точные онлайн сервисы.

Онлайн калькулятор аннуитетного платежа

На нашем сайте размешен онлайн калькулятор, используя который вы можете рассчитать кредит аннуитетными платежами. Для этого вам не нужно будет делать вычисления с помощью специальной формулы, не нужно создавать самостоятельно калькулятор в программе Exсel. Просто введите в соответствующие поля онлайн калькулятора исходные данные кредита и система мгновенно вычислит платеж и сумму переплаты. Сервис работает круглосуточно, вы можете воспользоваться им в любое удобное время. 

Для расчетов нет никаких ограничений. Рекомендуем сделать расчет нескольких вариантов кредитования, изменяя параметры займа. Это поможет выбрать наиболее выгодный для вас результат. Также калькулятор удобно использовать для сравнения нескольких кредитных программ и выбора банка, условия которого более приемлемые.

Помните, в какой бы вы банк не обратились, какое бы ни было заманчивое предложение – кредитор в первую очередь заботится лишь о собственной выгоде. Напрямую заемщиков никто не обманывает. Но на практике сотрудники банков все кредитные программы пытаются представить в выгодном свете, умолчав об обратной стороны медали. И уже после нескольких погашений заемщик разочаровывается и ищет варианты, чтобы рефинансировать займ на более выгодных условиях. Использование кредитного калькулятора позволяет самостоятельно рассчитать свою выгоду и принять решение, стоит ли оформлять кредит, какой банк выбрать, какой тип платежа предпочтительнее и удовлетворяет ли сумма взноса семейном бюджету.

Комментарии (0)